パーソナライゼーションは銀行やクレジット カードの顧客にとってデジタル満足度の鍵です

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Bankrate は、American Express、Bank of America、Capital One、Chase、Citi、Discover を含むがこれらに限定されない発行体と提携しています。

Bankrate では、お客様がより賢明な財務上の決定を行えるようサポートするよう努めています。 私たちは編集上の完全性を厳格に遵守していますが、この投稿にはパートナーの製品への参照が含まれている場合があります。 ここでは私たちがどのようにお金を稼ぐのかについて説明します。このページの内容は投稿日時点のものです。 ただし、記載されているオファーの一部は有効期限が切れている場合があります。 このページにリストされているオファーには規約が適用されます。 この記事に記載されている意見、分析、レビュー、または推奨事項は著者単独のものであり、カード発行会社によるレビュー、承認、その他の承認は受けていません。

Bankrate には、クレジット カード業界の謎を解き明かし、お客様がどこにいても、自信を持ってナビゲートできる業界にするという使命があります。 私たちのチームには、クレジット カードの専門家からデータ アナリスト、そして最も重要なことに、あなたと同じようにクレジット カードで買い物をする人々まで、多様な専門家が揃っています。 この専門知識と視点の組み合わせにより、私たちは年間を通じてクレジット カード業界を注意深く監視し、次のことを行っています。

Bankrate では、特典、ウェルカムオファーとボーナス、APR、全体的な顧客エクスペリエンスなど、消費者が最も気にする点に重点を置いています。 私たちのサイトで取り上げられる発行者は、これらの各レベルで消費者に提供する価値に基づいて精査されます。 私たちは各段階で事実確認を行って正確性を優先し、今後もお客様のサポートを続けてまいります。

Bankrate は厳格な編集方針に従っているため、お客様の利益を最優先に考えていると信頼していただけます。 受賞歴のある当社の編集者と記者は、財務上の正しい意思決定を支援する正直で正確なコンテンツを作成します。

私たちはお客様の信頼を大切にしています。 私たちの使命は、正確で偏りのない情報を読者に提供することであり、それを確実に実現するための編集基準を設けています。 私たちの編集者と記者は編集内容を徹底的に事実確認し、あなたが読んでいる情報が正確であることを確認します。 私たちは広告主と編集チームの間にファイアウォールを維持しています。 私たちの編集チームは広告主から直接報酬を受け取っていません。

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お金に関する質問があります。 銀行レートには答えがあります。 当社の専門家は、40 年以上にわたってお客様のお金の使い方をお手伝いしてきました。 当社は、人生の経済的な旅全体を通して成功するために必要な専門的なアドバイスとツールを消費者に提供するよう継続的に努力しています。

Bankrate は厳格な編集方針に従っているため、コンテンツが正直かつ正確であると信頼していただけます。 受賞歴のある当社の編集者と記者は、財務上の正しい意思決定を支援する正直で正確なコンテンツを作成します。 当社の編集スタッフが作成したコンテンツは客観的かつ事実に基づいており、広告主の影響を受けません。

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JD パワーの新しい調査によると、銀行やクレジット カードの顧客は個人の財務管理ツールを切望していますが、この分野を習得しているプロバイダーはほとんどありません。 銀行やカード発行会社は、基本的な取引ツールに対してはるかに高い評価をしていると同社は報告している。 これには、モバイル デバイスを介した請求書の支払いや小切手の預け入れが含まれます。 より高度な機能はユーザーから一貫性のない評価を受けました。

JD パワーが言うように、新たなフロンティアとは、信用スコアの監視、支出の分析、予算の作成などの要素を指します。 同団体によると、バンキングアプリのユーザーが3つ以上の個人財務管理ツールを利用すると、これらのツールが提供されていない場合に比べて、全体的な満足度スコアがなんと127ポイントも跳ね上がるという。



JD パワーの銀行および決済インテリジェンス担当シニア ディレクターのジェニファー ホワイト氏は、「個人の財務管理が次の重要な賭けです」と説明しました。 「価値が取引を超えて移動すれば、ロイヤルティを高めることができます。」

金融機関のバーチャルアシスタントは消費者の共感を呼んでいるようだ。 これらのいずれかを使用している人は、個人の財務管理ツールを使用する可能性が 4 倍高くなります。 例としては、Bank of America の「Erica」や Capital One の「Eno」などがあります。 消費者金融保護局（CFPB）によると、昨年アメリカ人の37％が銀行のチャットボットとやりとりしたという。

興味深いことに、JD パワーはチャットボットやその他の財務管理テクノロジーに対して概して好意的な見解を持っているようですが、CFPB は最近、この傾向に対して警告する報告書を発表しました。 「チャットボットは基本的な問い合わせを解決するのには役立つかもしれないが、問題がより複雑になるにつれてその有効性は薄れる」と監視機関は主張する。 「チャットボットの設計が不十分な場合、または顧客がサポートを受けられない場合、広範囲にわたる損害が発生し、顧客の信頼が大きく損なわれる可能性があります。」

結局のところ、証拠はプリンにあります。 CFPBの報告書は基本的に、これらの人工知能製品の一部はそれほどインテリジェントではないと言っている。 これらの自動ツールは、顧客を不要なプロンプトの役に立たないサイクルに陥らせたり、さらに悪いことに不正確な情報を提供したりする可能性があります。

JD パワーの調査によると、モバイル アプリとオンライン バンキングの満足度については、国立銀行が地方銀行よりも大幅に高いと評価されています。 ホワイト氏は、大手銀行はいずれも個人の財務管理ツールの開発にかなりの時間、資金、エネルギーを投資していると指摘した。 その結果、大手銀行の顧客はこれらの商品にアクセスできる可能性が高く、これらの顧客が実際に使用する可能性も高くなります。

Bank of America は、American Express (699) や Capital One (696) を上回り、全米最高のクレジット カード モバイル アプリ満足度スコア (706) を獲得しました。 バンク・オブ・アメリカは各国銀行のモバイルアプリ部門でも優勝し、キャピタル・ワンが2位、チェースが3位となった。

全国規模のオンライン バンキング部門では、Capital One (669) がペースを作り、TD Bank (655) がそれに続きました。 チェースとPNC銀行（652）が同率3位となった。

オンライン クレジット カードの満足度では、Discover が栄冠に輝きました。 次にチェイスとキャピタル・ワンが続いた。

ハンティントン銀行とキーバンクは、それぞれバンキングモバイルアプリとオンラインバンキング満足度の地域ランキングでトップとなった。

Apple とその金融サービスパートナーである Goldman Sachs は JD Power のランキングには含まれていませんでしたが、White 氏は、顧客に便利なパーソナライズされた財務管理ツールを提供している企業のさらなる例として Apple を挙げました。 彼女は特に、Apple Card* の顧客が利用できる支出アナライザーと、競争力のある年率 4.15% の利回りを備えたリンクされた普通預金口座に注目しました。

ホワイト氏によると、クレジットカード発行会社は、強力な信用スコアの構築や特典の利用に関するアドバイスを提供する可能性が最も高いが、銀行アプリやウェブサイトは予算編成や支出計画に重点を置いていると説明した。

JD パワーは米国成人の 31 パーセントしか経済的に健康であると考えていないため、これらの情報はすべて非常に必要とされています。

同社は、消費者の長期および短期の預金、保険適用範囲、信用へのアクセスを調査することで財務の健全性を測定します。 これらの指標によれば、人口の44パーセントが経済的に脆弱であるとみなされ、ホワイト氏は、高インフレと高金利が続けばこの数字はさらに増える可能性があると推測した。

JDパワーが定義する弱い立場の消費者は、「請求書の支払いなどの基本的なニーズを満たすことに苦労している一方で、将来の経済的安定について考えることができず、日々危険にさらされていると感じている」。 これは、米国成人の 52 パーセントがお金が精神的健康に悪影響を与えると信じていることが判明した最近の Bankrate の調査と一致しています。 この数字は過去1年間で10パーセントポイント上昇したが、これはおそらく高インフレと金利上昇の累積的な影響によるものと思われる。

JDパワーによれば、さらに14％の消費者が「ストレスを感じている」（経済的には今は大丈夫だが、将来が心配）、11％が「過度にストレスを感じている」（「ストレスを感じている」人よりも限界に近いが、生活状態は平均よりも良い） 「脆弱な」人々）。

ホワイト氏によると、「次は何をすればいいでしょうか？」 これは消費者の重要な質問であり、銀行やクレジット カード発行会社は対処する必要があります。 私たちの調査でも、お金がアメリカ人の精神的健康に与える可能性がある前述の負担から、不十分な緊急貯蓄、長期のクレジットカード債務などに至るまで、そのことがわかります。

多くの人は、自分の金融知識やお金の問題の現状に特に自信を持っていません。 銀行やクレジット カード発行会社には、役立つツールやアドバイスでこうした空白を埋める機会がありますが、JD パワーと CFPB の両方が明らかにしたように、その支援があまり役に立たない場合もあります。 有用なソリューションを提案するプロバイダーには、差別化を図り、市場シェアの拡大と顧客ロイヤルティの向上を図る大きな機会があります。

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※Apple Cardに関する情報はBankrate.comが独自に収集したものです。 カードの詳細はカード発行会社によって確認または承認されていません。